庞氏骗局(英语:ponzi scheme,在华人社会又称为“非法集资”、“非法吸金”或“种金”、老鼠会)是层压式推销方式的一种,参与者要先付一笔钱作为入会代价,而所赚的钱是来自其他新加入的参加者,而非公司本身透过业务所赚的钱。投资者通过不断吸引新的投资者加入付钱,以支付上线投资者,通常在短时间内获得回报。但随着更多人加入,资金流入不足,骗局泡沫爆破时,最下线的投资者便会蒙受金钱损失。
“庞氏骗局”称谓源自美国一名意大利移民查尔斯·庞兹(charles ponzi),他于1919年开始策划一个阴谋,成立一空壳公司骗人向这个事实上子虚乌有的企业投资,许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报,然后庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚,庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者,这场阴谋持续了一年之久才被戳破。
查尔斯·庞兹(1920年)
查尔斯·庞兹在1903年移民到美国,从事过各种工作,包括油漆工等粗工。他曾于加拿大因伪造文书罪入狱,在美国亚特兰大因人口贩卖而服刑。庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融工具,于是从1919年起,庞兹隐瞒了自己的过去,并抵达麻州波士顿,设计了一个投资计划向当地人兜售。
投资计划为投资某样商品便可获得高额回报,但庞兹刻意将计划化简为繁,让一般人难以摸清。1919年,第一次世界大战刚结束,世界经济体系混乱,庞兹便趁混乱放出消息。他宣称购买欧洲的某种邮政票券,再转卖回美国便可以赚钱。国家之间由于政策和汇率等等因素,很多经济行为一般人难以得知实况。然而庞兹宣称,所有的投资在45天之内都可以获得50%的回报,且他给最初的一批“投资者”于规定时间内拿到了承诺的回报,于是后面的“投资者”大量跟进。
在一年左右的时间里,差不多有四万多名波士顿市民变成庞兹的投资者,而且大部分是怀抱发财梦想的穷人,庞兹共收到共约1500万美元的小额投资,平均每人“投资”几百美元,当时的庞兹被一些不明就里的美国人称为与哥伦布和马可尼(无线电发明者)齐名的最伟大的三个意大利人之一。庞兹买下有20个房间的别墅,买了100多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶黄金的拐杖,还给他的情人购买了无数昂贵的首饰,连烟斗都镶嵌著钻石。当某个金融专家揭露庞兹的投资骗术时,庞兹还在报纸上发表文章反驳。
1920年8月,庞兹宣告破产,他所收到的钜款,若按照他的许诺,可以购买几亿张欧洲邮政票券,事实上他只卖过两张。此后,“庞氏骗局”成为一个专门名词,意思是指用后来的“投资者”的钱回缴给前面的“投资者”当作回报。庞兹被判处五年刑期,出狱后又做了几件类似的金融诈骗,因此坐了更久的牢。1934年被遣送回意大利,他竟然又想办法诈骗墨索里尼,但也没能得逞。1949年,庞兹在巴西的一个善堂去世,死时身无分文。
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